Financiación
El 67% de las Pymes no accede a crédito bancario
La falta de capital inicial, la incertidumbre macro y los requisitos excesivos hicieron que dos tercios no pudieran financiarse en el último semestre de 2025.
El Indicador de Competitividad y Acceso al Financiamiento ICAF 2025, elaborado por FinanCAME, mostró en el arranque de 2025 que el 66,9% de las Pymes no había logrado acceder a ningún tipo de financiamiento en los últimos meses.
En este escenario, comienzan a consolidarse modelos no bancarios alternativos que buscan responder a las necesidades reales del entramado productivo: el financiamiento que incluye fintech, factoring y leasing creció un 84% interanual y hoy supere los $11 billones.
Encuestas oficiales muestran que el 50% de las Pymes enfrenta requisitos difíciles de cumplir para financiarse, mientras que más de la mitad desconoce las alternativas disponibles fuera del crédito bancario.
El desconocimiento en el país de herramientas del mercado de capitales supera el 56%, situación que es aún más crítica entre emprendedores, donde la falta de capital inicial, la incertidumbre macroeconómica y los requisitos excesivos derivaron en que dos tercios no pudieran financiarse durante el último semestre de 2025.
El diagnóstico coincide con los datos del Banco Central, que señalan que el acceso y la intensidad del crédito siguen siendo los puntos más críticos para la subsistencia empresarial.
Plazos cortos, montos insuficientes y procesos burocráticos continúan generando un cuello de botella que impacta directamente en la operación diaria de las Pymes.
Complementos crediticios
Surgen complementos crediticios al sistema financiero con soluciones más ágiles y alineadas con la operatoria cotidiana de las empresas.
El modelo se basa en un sistema de scoring que evalúa la solvencia del pagador, lo que permite a Pymes y proveedores acceder a condiciones similares a las de grandes compañías.
De este modo, las empresas pueden obtener liquidez en menos de 24 horas, monetizar únicamente el monto necesario y pagar tasa sólo por el tiempo efectivamente utilizado.
Además, pueden gestionar pagos a terceros desde la misma plataforma, integrando de ese modo a sus proveedores dentro de un ecosistema donde acceden a los mismos beneficios.
Una alternativa digital orientada a financiar el capital de trabajo de Pymes y proveedores sin recurrir al crédito bancario tradicional es RedMagister.
A través de su billetera digital, la plataforma permite monetizar cuentas por cobrar (como cheques, facturas, órdenes de compra o contratos adjudicados) a demanda, sin generar deuda y sin depender del historial crediticio de la empresa.
“El crédito tradicional hoy no responde a los tiempos ni a las necesidades de las Pymes. Nuestro modelo parte de entender el flujo real del negocio: transformar ventas en liquidez inmediata y mejorar las condiciones de toda la cadena de valor”, señaló Augusto Ercole, CEO de RedMagister, denominada la billetera de las empresas.
Las soluciones digitales de financiamiento no bancario se consolidan como uno de los principales vectores de transformación del ecosistema productivo.
